ASEAN y los pagos transfronterizos por Sadcidi Zerpa de Hurtado

En la actualidad, el esfuerzo para avanzar en materia de integración económica regional por parte de los países miembros de la Asociación de Naciones del Sudeste Asiático (ASEAN) se centra en el desarrollo de un sistema de pagos digitales transfronterizos, con capacidad para dar fluidez a las transacciones financieras intraregión, fortalecer los lazos económicos entre naciones y promover un crecimiento económico inclusivo. Más allá de los beneficios económicos que puede generar esta iniciativa, su desarrollo tiene implicaciones geopolíticas importantes en la medida que refuerza la soberanía económica de la ASEAN, reduce su dependencia externa y consolida su papel global.

Originalmente planteada en 2015 como parte de the ASEAN Economic Community Blueprint, el plan maestro que busca dar a la región una posición cohesionada, competitiva y resiliente frente a los cambios globales. En materia financiera establece metas como extender los servicios financieros a poblaciones desatendidas y a micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), profundizar la integración financiera para impulsar el comercio y la inversión, así como garantizar estabilidad mediante una infraestructura robusta. También aborda desafíos como la brecha digital y los cambios demográficos, facilitando flujos de capital transfronterizos, estandarizando sistemas de pago para el comercio y las remesas, e implementando iniciativas de fortalecimiento de capacidades para reducir disparidades entre los Estados miembros.

Durante 2023, mediante la firma de la “Declaración de Líderes de ASEAN sobre el Avance de la Conectividad de Pagos Regionales y la Promoción de Transacciones en Monedas Locales”, la región priorizó el uso de las innovaciones tecnológicas adaptadas a las finanzas (Fintech), la utilización de monedas locales para pagos transfronterizos y el establecimiento de un grupo de trabajo para desarrollar un Marco de Transacciones en Monedas Locales para la ASEAN.

Y en 2024, la ASEAN logró avances significativos en la integración financiera mediante la estandarización de pagos digitales. Destacando, Malasia y Singapur mediante su sistema NETS-DuitNow QR, una plataforma para pagos transfronterizos que también incluye a Tailandia; el Estándar de Código QR de Indonesia, permitiendo vínculos transfronterizos con Tailandia, Singapur y Malasia mediante el uso de sus monedas locales; y el Proyecto Nexus, en colaboración con el Banco Internacional de Pagos (BIP), que permitió pagos digitales casi instantáneos entre cinco países de la ASEAN.

Estos sistemas basados en códigos QR simplificaron las transacciones para turistas, migrantes y pequeñas empresas, promoviendo la inclusión financiera y dinamizando las economías locales. Para las Mipymes, es una oportunidad menos costosa para participar en el comercio internacional. La adopción de pagos digitales, especialmente mediante códigos QR, ha crecido notablemente en la región con más de 80 billeteras electrónicas conectando a 205 millones de usuarios y 25 millones de comerciantes durante 2023.

Así como este sistema de transacciones en moneda local trae evidentes ventajas, genera diversos desafíos que deben superarse. Entre los más importantes destaca la armonización regulatoria, la infraestructura digital, junto con la alfabetización financiera y la protección al consumidor. En el caso del marco jurídico, resulta fundamental establecer normas comunes para la privacidad de datos, protección al consumidor, ciberseguridad y firmas electrónicas; aprovechando la oportunidad para crear un sandbox regulatorio regional para probar soluciones de pago digital en entornos controlados.

Ante las persisten disparidades en la penetración de banda ancha en los países miembros, especialmente en áreas rurales. Es una oportunidad para avanzar en la colaboración público-privada que permita una infraestructura digital más robusta, incluida la expansión de la conectividad a Internet y la mejora de la seguridad en línea. Y en materia de alfabetización financiera y protección al consumidor, es clave la promoción de prácticas seguras y responsables en el uso del sistema; lo que requerirá de campañas informativas que permitan la comprensión generalizada del sistema.

De esta manera, el sistema de pagos digitales transfronterizos de la ASEAN es un ejemplo para el mundo en la medida que consolida la integración regional y potencia la actividad económica. Su correcto funcionamiento permite a la asociación de países asiáticos una mayor soberanía monetaria y más influencia global.

@zerpasad